De cât avans ai nevoie pentru un credit ipotecar?
Avansul minim la un credit ipotecar în lei este de 15% din valoarea imobilului, dacă locuința urmează să fie locuită de tine. Dacă ai deja o locuință în proprietate sau cumperi ca investiție, avansul minim urcă la 25%, pentru că limita de finanțare scade cu 10 puncte procentuale (Regulamentul BNR 17/2012, modificat prin Regulamentul 3/2022). Banca se raportează la cea mai mică valoare dintre preț și evaluarea ANEVAR, așa că avansul efectiv poate fi mai mare.
Ce sumă poți împrumuta, în funcție de venit?
Rata lunară totală, inclusiv ratele la creditele pe care le ai deja, nu poate depăși 40% din venitul tău net. Limita urcă la 45% la primul credit ipotecar luat pentru o locuință pe care o vei ocupa, dacă nu ai deținut niciodată o locuință. Suma pe care ți-o acordă banca rezultă din această rată maximă, perioada de rambursare și dobândă.
Dobândă fixă sau dobândă variabilă?
Dobânda variabilă la creditele în lei se compune din IRCC plus marja fixă a băncii. IRCC se recalculează trimestrial și se aplică cu un decalaj de aproximativ șase luni, așa că valoarea de 5,56%, aplicabilă între 1 iulie și 30 septembrie 2026, reflectă tranzacțiile interbancare din primul trimestru. Dobânda fixă îți ține rata constantă pe perioada convenită, de regulă 3, 5 sau 10 ani.
Ce este DAE și de ce diferă de dobânda afișată?
DAE, adică dobânda anuală efectivă, arată costul creditului pe an în întregime, nu doar dobânda: include comisionul de analiză, administrarea contului curent, evaluarea imobilului și asigurările cerute de bancă. Două oferte cu aceeași dobândă pot avea DAE diferite, așa că le compari corect doar după DAE, iar brokerul de credite îți poate face calculul pe cazul tău.